Dá pra trocar de SAC pra Price no meio do financiamento?

Normalmente não — o sistema de amortização é definido na contratação e costuma ser fixo até a quitação ou uma renegociação formal com o banco.

Qual dos dois é mais fácil de ser aprovado pelo banco?

Como a parcela do Price é mais baixa no início (comparada à primeira parcela do SAC), o Price pode facilitar o enquadramento no limite de comprometimento de renda em alguns casos.

A diferença total entre os dois é sempre grande?

Depende do prazo e da taxa — quanto mais longo o prazo, maior tende a ser a diferença total entre os dois sistemas.

SAC e Price têm a mesma taxa de juros nominal?

Podem ter a mesma taxa contratada, mas o valor total de juros pago ao longo do contrato costuma ser diferente entre os dois sistemas, já que a forma de amortização (e, portanto, o saldo devedor ao longo do tempo) é diferente.

Existe um terceiro sistema de amortização além de SAC e Price?

Existem outras variações menos comuns no mercado brasileiro de financiamento habitacional, mas SAC e Price são, disparado, os dois sistemas mais praticados pelos bancos — na prática, é entre esses dois que a maioria das pessoas escolhe.

SAC ou Price: qual sistema de amortização escolher?

SAC e Price são as duas formas mais comuns de calcular as parcelas de um financiamento imobiliário no Brasil. Nenhum dos dois é "o melhor" de forma absoluta — a escolha certa depende do seu momento financeiro.

Como cada um funciona

SAC (Sistema de Amortização Constante)

A parte da parcela que amortiza a dívida é sempre igual. Como os juros incidem sobre o saldo devedor (que vai diminuindo), a parcela começa mais alta e vai caindo mês a mês até o fim do contrato.

Price (Tabela Price / Sistema Francês)

A parcela é fixa do primeiro ao último mês — o que muda, mês a mês, é a proporção entre juros e amortização dentro dela.

A diferença que mais importa na prática

SAC tende a resultar em menos juros pagos no total, ao longo de todo o contrato, para a mesma taxa e prazo.
Price facilita o planejamento mensal (parcela previsível), mas geralmente custa mais caro no total.

Qual escolher

Se sua prioridade é pagar menos juros no total e você consegue arcar com uma parcela inicial mais alta → SAC costuma compensar.
Se sua prioridade é previsibilidade e a parcela inicial do SAC compromete demais sua renda hoje (mesmo sabendo que ela vai cair depois) → Price pode ser mais viável no curto prazo.
Se você espera que sua renda cresça ao longo dos próximos anos, a parcela decrescente do SAC combina bem com esse cenário.

Use nosso comparador SAC vs Price pra ver os números lado a lado com os valores do seu financiamento.

FAQs desta página

Dá pra trocar de SAC pra Price no meio do financiamento?: Normalmente não — o sistema de amortização é definido na contratação e costuma ser fixo até a quitação ou uma renegociação formal com o banco.
Qual dos dois é mais fácil de ser aprovado pelo banco?: Como a parcela do Price é mais baixa no início (comparada à primeira parcela do SAC), o Price pode facilitar o enquadramento no limite de comprometimento de renda em alguns casos.
A diferença total entre os dois é sempre grande?: Depende do prazo e da taxa — quanto mais longo o prazo, maior tende a ser a diferença total entre os dois sistemas.
SAC e Price têm a mesma taxa de juros nominal?: Podem ter a mesma taxa contratada, mas o valor total de juros pago ao longo do contrato costuma ser diferente entre os dois sistemas, já que a forma de amortização (e, portanto, o saldo devedor ao longo do tempo) é diferente.
Existe um terceiro sistema de amortização além de SAC e Price?: Existem outras variações menos comuns no mercado brasileiro de financiamento habitacional, mas SAC e Price são, disparado, os dois sistemas mais praticados pelos bancos — na prática, é entre esses dois que a maioria das pessoas escolhe.